自賠責保険の値上げはいつから？11月から普通車910円・軽1,120円アップ——13年ぶり6.2%。車2台のわが家の負担と「早めの車検」の落とし穴

自賠責保険が、2026年11月1日から値上げになる。全車種の平均で6.2%、値上げは2013年以来13年ぶりだ。

先に答えを書いておく。普通の乗用車なら、車検のときに払う24か月分が17,650円→18,560円で、910円の値上げ。軽自動車は17,540円→18,660円で1,120円の値上げになる。新しい料金になるかどうかは「手続きした日」ではなく「保険が始まる日」で決まる。ここを勘違いすると、早めに車検を受けたのに新しい料金だった、ということも起きる。

わが家は車が2台あって、夫婦それぞれが通勤に使っている。2台とも車検のたびに自賠責を払うので、この値上げは2年ごとに2回、確実に効いてくる。金額は小さいが、「必ず払うお金」が上がるのは地味に痛い。ほかの車の費用と並べて、どれくらいの重さなのかを整理してみた。

自賠責保険の値上げはいつから？いくら上がる？

新しい保険料は、2026年11月1日以降に保険期間が始まる契約から使われる。車検と同時に入る人がほとんどなので、実際には「11月以降に車検を受ける車から値上げ」と考えればいい。

※沖縄県と離島は別の料金。新車で買ったときの37か月契約など、期間が違えば金額も変わる。

面白いのは、軽自動車の値上げ幅が乗用車より大きく、11月からは軽の方が普通車より保険料が高くなることだ。自賠責は車の大きさではなく、車の種類ごとの事故と保険金の支払いの実績で決まるので、こういう逆転が起きる。軽を「維持費が安い車」と考えている人には、少し意外な結果だと思う。

なぜ13年ぶりに値上げになったのか

交通事故の件数は長い間減ってきたが、ここ数年は下げ止まりつつある。一方で、医療費が上がって、事故1件あたりに払う保険金は増えている。さらに、保険会社や代理店の事務にかかる費用も、人件費や物価の上昇で上がった。値上げの理由は、ざっくり言うとこの3つだ。

実は自賠責は、この十数年は下がる方が多かった。2023年4月にも値下げがあり、乗用車の24か月分は20,010円から17,650円になっていた。今回の値上げで、その下げ幅の4割くらいが戻る計算になる。

自賠責は、事故の相手（人）へのケガや死亡の補償に限った、法律で入ることが決められている保険だ。保険会社がもうけを乗せない仕組みなので、値上げは「コストが上がった分をそのまま反映した」と受け取っていい。物価と賃金が上がると、こういう公的な料金にもじわじわ波及してくる。

わが家の場合：車2台で2年ごとに1,820円の負担増

わが家の2台が両方とも普通の乗用車なら、値上げは1台910円×2台で、2年ごとに1,820円。1年にならすと約900円だ。正直に言えば、家計全体から見ると小さい。

ただ、車の「必ずかかるお金」は、今年に入ってから次々と上がっている。

• 任意の自動車保険：2026年は大手が最大8.5%の値上げ。わが家は代理店型で、2台で月1万円弱を払っていて、更新で保険料が上がった（自動車保険の記事）
• ガソリン：夫婦で月200L弱を給油している。原油を運ぶ船の運賃が上がっただけでも、1Lあたりの負担がふくらむ（タンカー運賃の記事）
• 自賠責：今回の910円（軽なら1,120円）

自賠責の値上げは、この中では一番小さい。それでも、「1つ1つは小さいのに、まとめると年に数万円」というのが今の物価高の正体だと思う。地方で車が2台ないと暮らせない家にとっては、車の費用はほぼ固定費だ。

自賠責を少しでも安くする方法はある？

自賠責の保険料は、どこの保険会社で入っても同じだ。任意保険のように「ネット型にすれば安くなる」という逃げ道はない。それでも、知っておいて損はない点がある。

「10月中に車検を受ければ旧料金」とは限らない

最初は私も「11月以降に車検が来る車は、10月中に早めに受ければいい」と考えた。車検は満了日の2か月前から受けても、次の期限は短くならないからだ。ところが調べてみると、ここに落とし穴があった。

新しい料金になるかどうかは、新しい自賠責の「保険が始まる日（始期）」で決まる。早めに車検を受けても、新しい自賠責は、今の自賠責が切れる日から始まる形にするのが普通だ（保険期間が重ならないように）。つまり、今の自賠責の満了が11月以降なら、10月に手続きしても始期は11月以降になり、新しい料金がかかる。

旧料金で入れるのは、新しい契約の始期が10月31日以前になる場合だけだ。満了が近い人は、保険会社や代理店に「始期はいつになるか」を確認しておくと確実だ。とはいえ、浮くのは乗用車で910円。そのためだけに慌てて予定を組む必要はないと思っている。

本当に見直す価値があるのは任意保険の方

自賠責で補償されるのは、相手のケガで最大120万円、死亡で最大3,000万円まで。相手の車や物の損害、自分のケガは補償されない。だから任意保険が別に必要になるし、金額が大きいのも任意保険の方だ。

私は「ネット型が安いのは分かっているのに、代理店型を続けている」と前に書いた。自賠責は削りようがない分、削れるところを考えるなら、やはり任意保険の見積もりの取り直しだ。年に数万円単位で変わる可能性がある。11月以降に車検がある人は、車検の見積もりと一緒に、任意保険の更新額も並べて見てみると、車にかかるお金の全体がつかみやすい。

11月から変わる、ほかのお金のこと

11月は自賠責のほかにも、家計に関係する変更が重なる。

• 電気・ガス代：夏の補助が9月使用分で終わり、11月に届く請求から負担が増える（電気・ガス補助終了の記事）
• ウエル活：11月20日から、ウエルシアで使えるポイントの上限が1日5,000ポイントに（ウエル活の記事）

自賠責の910円だけを見れば「まあいいか」で終わる話だ。でも、電気代、保険料、ガソリンと並べてみると、固定費がじわじわ上がっていく流れがはっきり見える。わが家は10月から、車や家電の買い替え・家の修繕に備えて「特別費」を月2万円ずつ積み立て始めた。車検のときにまとめて出ていくお金も、これからはこの積み立てから払うつもりだ。

次の車検の時期は、車検証か、フロントガラスのステッカーで確認できる。11月以降に車検がある人は、自賠責が少し上がることだけ頭に入れておけば、見積もりを見て驚かずに済むと思う。

※保険料は損害保険料率算出機構などが公表した2026年11月1日以降の基準料率（本土・24か月契約）です。車検の時期や車の種類によって金額は変わります。