投資初心者が絶対に避けるべきモノ・サービス・場所──4カテゴリー完全ガイド

始める前に「避けるべきもの」を知る方が効率的だった

投資を始めた最初の1〜2年は、何を買うかより「何を避けるか」を知るほうが圧倒的に重要だった。良い投資先を探すのは難しいが、明らかにダメな商品・場所・サービスは事前にリストアップできる。

①避けるべき「モノ」（金融商品）

毎月分配型投信（元本を配当に回すものがある）、信託報酬1%超のアクティブファンド、為替リンク債・仕組み債、レバレッジ型・インバース型ETFの長期保有、FXの高レバレッジ（10倍以上）。これらは「仕組みが複雑でコストが高い」か「損失が青天井になるリスクがある」かのどちらかだ。

②避けるべき「サービス」

対面型の銀行・証券窓口（コストが高い商品を勧められやすい）、投資系の有料コミュニティ・スクール、SNSで「紹介したら報酬」という仕組みがあるサービス、「元本保証・高利回り」を謳うものすべて。自動売買ツールも「過去のバックテストが優秀」なだけで未来を保証しない。

③避けるべき「場所」と「人・情報源」

駅前の無料投資セミナー、百貨店でのNISA相談会、ホテルの一室で行う「限定説明会」。実績の確認できないインフルエンサー、リアルタイムで急かしてくる営業マン。良品計画を分けて売っていたら株価が上がり続けた経験も、他人の言葉ではなく自分の判断でやったから「授業料」として割り切れた。人が集まってお金の話をする場所には、必ず誰かのビジネス目的がある。

一度だけ危なかった話

私もほぼ引っかかりそうになったことがある。知人から「このFXツール、自動で増える」と紹介されたときだ。成績表を見ると毎月プラスのグラフが並んでいて、思わず「これ本当に？」と前のめりになった。冷静に「バックテストだと分かった」のは話が始まってから30分後のことだった。

「過去の成績が良い」は未来の保証ではない。特にFXの自動売買は、相場の性質が変わった瞬間に機能しなくなることが多い。知人から紹介されると「断るのが悪い」という気持ちになるが、そこを突かれることが多い。人間関係を利用した勧誘が最も断りにくく、実際に被害も多い。

今の私の基準は「自分からは探していないものには手を出さない」だ。良品計画（7453）を株価4000円台まで上がった後も一部保有し続けているのは、自分で調べて自分で判断したから。人から言われた銘柄は、たとえ上がっても「なぜ上がったのか」が自分の血肉にならない。

私の判断が正しいとは限りません。でも、こういう角度から見てみると世界が広がる気がしています。売買はご自身の判断で。

相談窓口の見極め方についても別記事で詳しく書いた。（危険な相談窓口の記事）