FIRE失敗例と成功例：数字で見る現実【2026年版】

「FIRE（経済的自立・早期退職）」という言葉をよく見かけるようになったが、正直なところ「自分には現実的ではない」と感じていた。でも数字を具体的に調べてみると、「完全なFIREは難しくても、考え方は参考になる」と思うようになった。

FIRE失敗例に共通するパターン

私が調べた限りでは、FIRE失敗の事例に共通するのは「想定外の支出の増加」と「市場下落タイミングの悪さ」の組み合わせだ。たとえば退職直後に大きな市場暴落が来ると、資産が大きく目減りした状態での取り崩しが始まる。これが「シークエンス・オブ・リターン・リスク」と呼ばれる問題で、FIRE計画で最もやっかいな要素の一つとされている。

また、子どもの教育費・親の介護費用・医療費など、独身時代に見積もりにくかった支出が出てきて計画が狂うケースも多い。「4%ルール（資産の4%以内で生活すれば資産は維持できる）」も、日本の低成長・税制下では単純に当てはまらない可能性がある。

成功例から学べること

成功しているFIRE事例を見ると、「完全リタイアではなくサイドFIRE（副収入あり）」が多い印象だ。投資収入だけに頼らず、ブログ・フリーランス・パート等で年間数百万円の収入を確保しつつ、投資資産の取り崩しを最小限に抑えるスタイルが現実的だという見方もある。

数字で言えば、「資産1億円・年間支出300万円以下・副収入100万円以上」がある種の安全域として語られることが多い。ただしこれも個人の状況による。

私なりのFIREへの考え方

私自身は現時点でFIREを目指しているわけではないが、「万が一に備えた資産づくり」という観点で投資を続けている。VOO・VT・SPYDなどの配当ETFを積み上げているのも、将来の「配当収入で生活費の一部をカバーする」イメージがあるからだ。完全FIREより「セミFIRE的な状態」を目標にするほうが現実的かもしれないと感じている。

私自身はFIREを目指しているわけではないが、「経済的な自由度を高める」という方向性は同じだと思っている。三菱商事（+76%）や良品計画の利確など、「株式を売れば現金になる」という経験を積むと、「株式という資産の現実的な力」を感じられる。FIREの成功例・失敗例は「数字だけでなく生活設計が重要」ということを教えてくれる。資産額の目標だけでなく、「その後どう生きるか」をセットで考えることが、本当の意味での経済的自由につながる。

投資はあくまで自己責任。こういう角度から見ると面白いと感じてもらえたなら嬉しいです。

株高局面での資産防衛と現金比率については別記事で考えた。（資産防衛と現金比率の記事）