2024年からNISAが大きく変わった。正直、改正前はあまり使いこなせていなかった部分もあったが、新NISAになってから「これは本格的に活用しなければ損だ」と感じて積立額を増やした。自分自身が体験しながら「何が変わったのか」を整理してみる。
旧NISAと新NISAの主な違い
一番大きな変更点は「非課税保有限度額が大幅に拡大された」ことだ。旧NISAは年間120万円（つみたてNISA）または120万円（一般NISA）だったのが、新NISAでは「つみたて投資枠」120万円と「成長投資枠」240万円の合計360万円まで年間投資できる。生涯の非課税枠は1800万円。
もう一つの大きな変更が「非課税期間の恒久化」だ。旧制度には最長20年（つみたてNISA）という期限があったが、新NISAは無期限。長期投資がよりしやすくなった。
私が新NISAで実際にやっていること
つみたて投資枠ではオルカン・S&P500・NASDAQ100連動の投資信託を毎月定額で積立している。成長投資枠では米国ETF（VOO・SPYD・JEPI・VYM）を買い付けている。配当を出すETFをNISA口座で持てると、配当に税金がかからない（厳密には外国税額控除の話があるが）のが気持ち的に嬉しい。
初心者が最初にやるべきこと
証券口座を開設してNISA口座を申請し、まずつみたて投資枠でオルカンかS&P500を月1万円でも積み立て始めることが第一歩だと思う。難しく考えず「毎月自動で積み立てる」仕組みを作ってしまえば、あとは放置でOK。私もそのスタイルで続けている。
私がNISAを始めたときと、今の環境の違い
私がNISAを使い始めた頃は、まだ「年120万円の旧NISA」の時代だった。今の新NISAは年360万円（成長投資枠240万＋積立投資枠120万）まで使えるようになり、非課税保有期間も無期限になった。制度の改善は本当に大きいと感じている。
私が今もオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）を毎月積み立てているのはNISA枠の中だ。将来の売却益が非課税になるのは、長期運用においてかなりの恩恵だ。10年・20年単位で複利がかかると、課税・非課税の差は数十万〜数百万円になりうる。
NISAは「投資の始め方」というより「税の使い方」の話だ。積み立てる商品や銘柄は別途考える必要があるが、「NISAという器を使う」こと自体は全員にメリットがある。まだ使っていない人は、まず積立投資枠から月3,000円でも始めることをおすすめしたい。最初は少額でいい。
もちろん投資判断はご自身で。こういう視点があることを知っておくと、次の判断が少し変わるかもしれません。
・旧NISAは「一般NISA（非課税期間5年）」と「つみたてNISA（非課税期間20年）」に分かれ併用不可だったが、新NISAは成長投資枠とつみたて投資枠を同時に使える
・新旧NISAは別枠扱いのため、旧NISAで保有していた商品は新NISAの非課税枠に影響しない
NISAとiDeCoの税金の基礎知識や、最初に買うべき投資信託についても別記事で書いた。（NISAとiDeCoの税金の基礎知識、最初に買うべき投資信託3選）
制度改正のタイミングで積立額を増やしたのは、「枠が広がったなら使い切った方が得」という単純な判断からだった。複雑な制度ほど「わかってから動く」より「使いながら理解する」方が結果的に早く恩恵を受けられると感じている。
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