「ネットも店舗もOK」中間タイプ証券会社の特徴と選び方

「ネットで完結したいけど、たまには相談もしたい」という気持ち

投資を始めて数年が経つが、正直ネット証券だけでほぼ完結している。でも最初のころは「わからないことが出てきたら誰かに聞けないのかな」と思う場面が何度かあった。特に確定申告や相続に関係する手続きは、画面だけ見ていてもよくわからないことがあった。

そういうとき「ネットも店舗もOK」な証券会社があると便利だなと感じた。

中間タイプの代表例と特徴

野村證券や大和証券といった大手総合証券は、店舗での対面サービスとオンライン取引の両方を持っている。ネット専用の割安コースと、担当者がつく対面コースを選べる会社もある。

また、ゆうちょ銀行と連携したかんぽや、地銀系の証券会社も「地域に店舗がある＋ネット口座も持てる」という中間的なポジションを取っている。

私がSBI証券を選んだのはコスト重視だったが、親の口座開設を手伝ったとき、地元に店舗がある証券会社の方が安心感があると感じた。そういう意味で、中間タイプには確かなニーズがあると思う。

選ぶときに確認したいポイント

中間タイプを選ぶなら、ネット取引の手数料・投資信託ラインナップ・NISA対応の3点は必ず確認したい。対面コースは手数料が高くなる場合があるので、普段はネット、困ったときだけ店舗という使い方が費用を抑えやすい。

また、窓口に行ったときに営業されたくない場合は、その旨を最初に伝えておくと楽だ。実際に親の口座で経験したが、「相談だけ、購入は自分で決める」とはっきり言えばそれ以上勧誘されなかった。

「ちょうどいい」証券会社の使い方

「中間タイプ」の証券会社というのは、ネット専業よりサポートがあり、対面型より手数料が低いという位置づけだ。たとえば松井証券やauカブコム証券などが該当する。私はSBI証券一本だが、周囲には「ネットで基本は自分でやるが、電話相談もたまにしたい」という人が中間タイプを選んでいるケースがある。

どれを選ぶかより、「選んだ証券会社をちゃんと使い続けること」の方が重要だ。最初の1年は慣れるまでに時間がかかるが、2〜3年使い続けると操作も慣れて、余計なことを考えずに積立できるようになる。私がSBIを10年使い続けているのは「最初に選んだから」という惰性の部分もある。でも変えなくて良かったと今は思っている。

証券会社は「投資の道具」にすぎない。道具選びに時間をかけすぎるより、道具を使い始める方が先だ。どこを選んでも、コストを意識して、インデックスを中心に積み立てれば、長期では大きな差はつかない。

もちろん投資判断はご自身で。こういう視点があることを知っておくと、次の判断が少し変わるかもしれません。