dカードの還元率が0.5%に半減、いつから？——2027年1月利用分から。月5万円なら年3,000ポイント減、年会費1,650円の条件と「d払いなら1%」の使い方

ドコモの年会費無料のクレジットカード「dカード」のポイント還元率が、2027年1月利用分から1%→0.5%に半分になる。さらに、1年間に1回も使わなかった場合は、年会費1,650円がかかるようになる。ドコモが9月1日に発表した。

先に答えを書く。損をする額は「年間のカード利用額×0.5%」だ。月5万円使う人なら年3,000ポイント、月10万円なら年6,000ポイント減る。ただし、変わるのは年会費無料の「dカード（一般）」だけで、GOLD U・GOLD・PLATINUMの還元率は1%のまま。また、d払いの支払い先をdカードにした決済は、改定後も200円ごとに2ポイント（1%）がつく。2026年中の利用は今まで通り1%なので、慌てて解約する必要はない。

私は、ドコモの銀行（d NEOBANK、旧住信SBIネット銀行）をメインバンクにしていて、銀行のポイントもdポイントでたまる側にいる。ドコモ経済圏の改定は他人事ではないので、何が変わって、誰がどれくらい損をするのかを整理した。

dカードの改定、何がいつから変わる？

一番影響が大きいのは、やはり一般カードの還元率の半減だ。「年会費無料で1%」は、クレカ選びの最低ラインのように言われてきた。dカードはそこから外れることになる。

dカードの還元率半減で、年いくら損する？

計算は単純で、減るのは「年間の利用額の0.5%」だ。

わが家の場合で考えると、車2台のガソリン代だけで月200L弱を給油している。1L175円前後とすると月3万5,000円くらいになり、これをdカードで払っていたら、それだけで年2,100ポイントの差になる計算だ。電気代や通信費などの固定費をまとめて払っている人ほど、差は大きくなる。

年会費1,650円がかかるのは「1年間1回も使わない人」だけ

年会費の方は、毎年1回でも使えば無料のままだ。条件は「前の年度に、買い物やドコモの利用料金の支払いなどが1度もない場合」で、最初の請求は2028年2月の引き落とし分から。

気をつけたいのは、昔作ったまま引き出しに眠っているカードだ。「年会費無料だから」と放っておくと、2028年に1,650円が引き落とされることになる。使わないなら解約する、使うなら年1回だけでも何かを払う。どちらかを2027年中に決めておけばいい。

dカードを使い続けるか、乗り換えるかの考え方

d払いでよく払う人は、実は損が小さい

d払いの支払い先をdカードにしておけば、改定後も200円ごとに2ポイント（1%）がつく。お店でd払いが使えるなら、カードを直接出すよりd払いで払う方がいい、ということになる。ふだんの買い物の多くをd払いで済ませている人は、損はそこまで大きくない。

ドコモのスマホを使っているならGOLD Uも候補

還元率1%を保ちたいなら、年会費のかかるGOLD UやGOLDに切り替える道もある。損得の目安は「年会費÷0.5%」で出せる。たとえば年会費が3,300円なら、年間66万円（月5万5,000円）以上使えば、還元率の差だけで年会費の元が取れる計算だ。ただ、年会費が1万円を超えるカードを還元率だけで元を取るには、年間200万円以上の利用が必要になる。GOLDはドコモの料金への還元など、ドコモユーザー向けの特典で考えるカードだと思う。

ポイントの種類にこだわらないなら、ほかの1%カードへ

dポイントにこだわらないなら、年会費無料で還元率1%以上のカードはほかにもある。私が前に比べたJCB・三井住友・エポスの3枚でも、使い方によって還元率は変わる（年会費無料のクレカ比較）。

私自身は、三井住友カードとapollostationのカードを持っている。三井住友のプラチナプリファードでSBI証券のクレカ積立をしていて、ポイントはVポイントでたまる（Vポイントのたまるルート）。一方で、メインバンクのd NEOBANKでは、8月にスマプロポイントがdポイントに変わった。銀行はドコモ、カードは三井住友という「ねじれ」の状態だが、ポイントを1つにまとめるより、それぞれの一番得な使い方をする方が性に合っている。

クレカの改悪はこれからも続く？

2026年は、ポイントの改定がとにかく多い年だった。10月にもマネックスのクレカ積立や、みずほ楽天カードの積立の還元が下がった（10月のクレカ・ポイント改定まとめ）。カード会社にとってポイントはコストなので、金利が上がり、人件費が上がる中で、「誰にでも1%」を続けるのは苦しくなっているのだと思う。

その代わりに増えているのが、「スマホのタッチ決済なら高還元」「グループのサービスを使えば上乗せ」という、条件つきの高還元だ。dカードの改定も、一般カードの基本を下げる一方で、d払いやスマホのタッチ決済、上位カードの方に客を寄せる形になっている。

こうなると、「何も考えずにこの1枚」は通用しにくい。とはいえ、年に数千ポイントのために何枚もカードを使い分けるのは疲れる。私が決めているのは、金額の大きい固定費（ガソリン・電気・通信費）だけは、一番還元率の高い払い方にしておくことだ。ここさえ押さえておけば、細かい改悪のたびに振り回されずに済む。

dカード（一般）を使っている人は、2026年の年末までに、1年間でいくら使っているかを明細で確認しておくといい。年間の利用額に0.5%を掛ければ、2027年から減るポイントがすぐ分かる。その数字を見てから、続けるか乗り換えるかを決めても遅くない。

※内容はNTTドコモが2026年9月1日に発表した改定にもとづきます。対象のカードや細かい条件は、ドコモの公式サイトで確認してください。